¿Qué es el deducible y cómo funciona?
El deducible es uno de los conceptos más importantes al contratar un seguro de auto. Aquí te explicamos todo lo que necesitas saber para elegir el monto correcto.
¿Qué es el deducible?
El deducible es el monto que tú pagas de tu bolsillo cuando ocurre un siniestro cubierto por tu seguro. Es tu participación en el costo de la reparación o reposición del vehículo.
Por ejemplo, si tienes un accidente y el costo de reparación es de $2.000.000 y tu deducible es de $300.000, tú pagas $300.000 y el seguro cubre los $1.700.000 restantes.
Tipos de deducible
En Chile, los deducibles generalmente se expresan en UF (Unidades de Fomento) y pueden ser:
1. Deducible fijo
Un monto específico que pagas sin importar el costo total del siniestro. Por ejemplo: 15 UF, 20 UF, 30 UF.
2. Deducible porcentual
Un porcentaje del valor asegurado del vehículo. Por ejemplo: 5%, 10%, 15% del valor del auto.
3. Deducible mixto
Combina ambos: se aplica el mayor entre el monto fijo o el porcentaje. Por ejemplo: 20 UF o 10% del valor, lo que sea mayor.
¿Cómo afecta el deducible a tu prima?
Existe una relación inversa entre el deducible y la prima mensual:
- Deducible bajo: Prima mensual más alta. Pagas más cada mes, pero en caso de siniestro desembolsas menos de tu bolsillo.
- Deducible alto: Prima mensual más baja. Ahorras dinero mensualmente, pero en caso de siniestro debes pagar más.
¿Cuándo aplica el deducible?
El deducible se aplica en la mayoría de coberturas:
- Accidentes de tránsito
- Robo total o parcial
- Incendio
- Daños por fenómenos naturales
- Cristales y cerraduras (según plan)
No aplica generalmente en:
- Responsabilidad civil hacia terceros
- Asistencia en ruta
- Algunas coberturas de cristales según el plan
¿Cómo elegir el deducible correcto?
Considera estos factores:
Elige deducible bajo si:
- Usas tu auto todos los días
- Viajas frecuentemente largas distancias
- Estacionas en la calle o zonas de alto riesgo
- Prefieres previsibilidad en los gastos mensuales
- No tienes un fondo de emergencia grande
Elige deducible alto si:
- Usas poco el auto
- Tienes un fondo de emergencia sólido
- Conduces con precaución y tienes experiencia
- Guardas el auto en estacionamiento cerrado
- Quieres ahorrar en la prima mensual
Ejemplo práctico
Imaginemos un Toyota Corolla 2020 valorado en 300 UF:
- • Prima mensual: $85.000
- • En caso de siniestro pagas: ~$570.000 (15 UF)
- • Total anual: $1.020.000
- • Prima mensual: $62.000
- • En caso de siniestro pagas: ~$1.140.000 (30 UF)
- • Total anual: $744.000
En el ejemplo, ahorras $276.000 al año con el deducible alto, pero debes estar preparado para pagar el doble en caso de siniestro.
Consejos finales
- Revisa tu presupuesto: Asegúrate de poder pagar el deducible si ocurre un siniestro.
- Considera tu historial: Si no has tenido accidentes en años, un deducible alto puede ser conveniente.
- Lee la póliza: Algunos seguros tienen deducibles diferentes según el tipo de siniestro (robo vs. accidente). Aprende más sobre coberturas de seguros de auto.
- Simula escenarios: Calcula cuánto pagarías en diferentes situaciones antes de decidir. Cotiza tu seguro con diferentes deducibles.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiar mi deducible después?
Sí, generalmente puedes ajustarlo en la renovación anual de tu póliza. Algunas aseguradoras permiten cambios antes con ciertos requisitos.
¿El deducible se paga siempre?
Solo cuando ocurre un siniestro cubierto por tu póliza. Si no tienes siniestros durante el año, no pagas deducible.
¿Qué pasa si no puedo pagar el deducible?
No podrás acceder a la cobertura del seguro hasta que pagues tu parte. Por eso es importante elegir un monto que puedas afrontar.
¿Listo para cotizar tu seguro?
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